Simulation de rachat de crédit rapide et gratuite

Effectuer une simulation de rachat de crédit vous permet d’être informés des possibilités de financement. Elle est simple d’utilisation, sans engagement et gratuite.

Simulation de rachat de crédits
Simulation de rachat de crédits

Quel est l’intérêt d’une simulation rachat de crédit ?

Le rachat du crédit permet de restructurer les dettes d’une personne et de les rembourser progressivement chaque mois en une seule traite selon un taux d’intérêt fixe ainsi qu’une durée de crédit établie à l’avance. Faire une simulation de rachat de crédit permet donc de vérifier la possibilité d’accéder à cette offre puis d’évaluer le montant du remboursement à réaliser chaque mois. De cette manière, l’emprunteur pourra définir si cette option financière lui est favorable ou pas.

Simulateur de rachat de crédits
Simulateur de rachat de crédits

Le rachat de crédit est associé à de nombreux avantages. Il permet notamment de diminuer le montant des mensualités de remboursement et de bénéficier d’une seule mensualité pour une simplicité d’utilisation (voir le site de Services Publics). Toutefois, il faut noter que le rachat de crédit n’est pas une solution miracle pour les emprunteurs qui disposent d’un taux d’endettement élevé. Ce dernier devra toujours rechercher des solutions pouvant alléger son endettement mensuel. L’opération du rachat de crédit peut néanmoins être adaptée aux revenus ainsi qu’aux charges mensuels de l’emprunteur. En même temps, le rachat de crédit est une alternative bénéfique pour ceux qui disposent de plusieurs prêts. Cela permet de les regrouper en un seul et de les suivre plus facilement. De cette manière, il n’y aura plus qu’un seul prêt à payer. Le simulateur de rachat de crédit permet donc de voir toutes les informations relatives à ce groupement, et surtout voir s’il est rentable pour vous. La simulation de prêt vous permettra de savoir votre nouveau taux de crédit auprès d’un organisme de crédit.

Lisez un complément d’informations sur Le Monde.

Comment utiliser un simulateur de rachat de crédit ?

Un simulateur de rachat de crédit permet donc de calculer l’économie réalisée pendant l’opération, le montant que vous devez rembourser à la banque, etc. Il permet d’étudier la rentabilité de votre rachat de crédit en termes de coûts. Le simulateur de rachat de crédit vous permet d’obtenir des calculs approximativement exacts. De cette manière, grâce à la simulation de crédit, vous pouvez juger par vous-même si vous souhaitez vous engager dans un tel projet ou non.

Simulation rachat de crédit facile
Calculez votre capacité de remboursement d’un prêt en ligne

Le simulateur de rachat de crédit est facile à utiliser. Il est à la portée de tout le monde, même ceux qui ne disposent d’aucune connaissance informatique. En effet, il faut juste renseigner le montant des prêts en cours et sélectionner la mensualité qui s’adapte aux besoins de chacun. Tous les types de prêts peuvent être renseignés comme le prêt à la consommation, le crédit immobilier, le crédit revolving, le crédit personnel, le prêt perso, etc… La simulation en ligne fera un calcul rapide et affichera le montant des remboursements mensuels et annuels.

Dans certains cas, et selon le comparateur de crédit que vous choisissez, vos charges de ménage peuvent être demandées. Il s’agit par exemple du loyer, de la pension alimentaire, etc… Tout renseignement utile doit en effet être pris en compte pour évaluer votre taux d’endettement.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour bien comprendre le rachat de crédit, il faut noter certaines informations précises. Il faut par exemple retenir que ce système financier permet de faciliter vos remboursements de prêts si vous avez contracté plusieurs prêts et que vous payez diverses mensualités, et si vous souhaitez gérer un seul prêt et bénéficier d’un interlocuteur unique. Le rachat de crédit est réalisé par un seul et unique établissement et consiste donc à substituer un prêt unique à plusieurs contrats de crédit ou encore de dettes préexistantes, de durées et de taux identiques.

Qu'est-ce que le rachat de crédits ?
Remboursez vos imprévus en faisant une demande en ligne

Le rachat de crédit est possible pour tous les types de prêts. Il s’adapte aux crédits à la consommation, aux crédits privés et aux crédits immobiliers. L’organisme prêteur vous proposera cette solution en fonction des informations que vous lui fournirez notamment au niveau de votre capacité à rembourser en une seule mensualité la totalité de vos prêts en cours. Il dispose de sa propre analyse de critères avant d’accepter votre demande de rachat de crédit. Après avoir listé vos prêts en cours, vos mensualités, vos revenus ainsi que vos charges, envoyez votre dossier à un établissement financier de votre choix pour qu’il puisse étudier votre éligibilité à cette solution de rachat de crédit.

Qu’est-ce que le surendettement ?

Le surendettement est le terme utilisé pour décrire une personne qui n’arrive plus à faire face à ses dettes. Généralement, les charges ne devront jamais dépasser les 33 % de votre capacité d’emprunt. Ainsi, les loyers, les crédits en cours… doivent respecter ce taux, sans quoi, vous encourez le surendettement.

Le surendettement
Ne risquez plus un fichage à la banque de France irréversible

Ce sont les organismes financiers qui étudient votre dossier pour vous protéger du surendettement. Ils tentent de trouver les meilleures solutions adaptées à votre cas pour améliorer vos situations financières. Pour définir une situation d’endettement, ces organismes prennent en compte les éventuelles origines : nombre trop important de crédit renouvelable, baisse durable de vos ressources, difficultés passagères, séparation, maladie, perte d’emploi, … Ils disposent ainsi d’une commission de surendettement pour vous aider. Vous pouvez la saisir mais vous devez respecter certains points. Dans l’attente de l’analyse de votre dossier par cette commission de surendettement, vous devez toujours continuer à payer vos dettes dans la mesure de vos disponibilités. Vous ne devez pas non plus souscrire de demande de crédit et risquer d’aggraver votre endettement. Il n’est pas aussi conseillé de vendre vos biens à de nouveaux créanciers. Vous êtes également tenus d’informer la commission d’un changement sur votre situation (adresse, travail…).

Il faut également savoir que dès votre saisine de la commission de surendettement, vous serez automatiquement inscrits dans le FICP ou le Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers. Demandez conseils à votre courtier ORIAS pour vous sortir de cette situation via un regroupement de crédits

Peut-on obtenir un rachat de crédit plus de la trésorerie ?

Oui, il est tout à fait possible de trouver une banque qui puisse vous accorder une trésorerie complémentaire en plus de votre rachat de crédit. Cette alternative est d’ailleurs proposée à tout emprunteur n’ayant pas encore terminé le remboursement de ses dettes. Quelle que soit votre situation et votre statut (particulier, entreprise, locataire, propriétaire, primo-accédant, profession libérale, fonctionnaire), vous pouvez prétendre à cette trésorerie en plus de votre rachat de crédit. Et cela concerne également tous les types de crédits que vous avez contractés, comme par exemple le prêt travaux, le prêt auto et le crédit conso.

Rachat de crédit plus de la trésorerie
Rachat de crédit plus de la trésorerie, c’est possible ?

Cette trésorerie complémentaire est disponible rapidement. Elle vous permet de financer les travaux dans votre maison, des évènements familiaux, changer de véhicule, combler un découvert, rembourser des dettes prioritaires ou simplement de faire face à vos dépenses imprévues. Le besoin de trésorerie complémentaire n’engendre pas de frais supplémentaires et vous êtes libres d’intégrer ou non sa demande dans votre dossier de rachat de crédit travaux.

Évidemment, il faut comprendre que la trésorerie complémentaire est un nouveau prêt. Son montant total est donc déjà inclus dans le coût total des crédits que vous souhaitez regrouper. Pour plus d’informations à ce sujet, il est préférable de vous entretenir avec votre gestionnaire de compte ou à un spécialiste financier afin de bénéficier du meilleur taux. Ils sauront très bien vous conseiller pour votre rachat de prêt.

Rachat de crédit pour locataire

Le rachat de crédit pour locataire et hébergé est une solution bancaire qui permettra de diminuer les mensualités à hauteur de 40 % à 60 %, de regrouper tous les prêts en un seul et d’avoir une seule banque ou de ne pas changer de banque pour le traiter. Cela vous permettra d’avoir une vie bien plus confortable sans dispersion de vos dettes.

Rachat de crédits locataire
Le rachat de crédits est accessible aux locataires

Le rachat de crédit pour locataire peut s’adapter à de nombreux cas vécus. Il est conseillé pour les locataires qui disposent de plusieurs prêts en cours et pour qui les mensualités actuelles sont trop lourdes à supporter. Il est conseillé s’ils ne peuvent plus surveiller leur niveau, s’ils reçoivent trop de relevés à la maison, s’ils subissent de lourdes pénalités également. C’est aussi recommandé dans le cas où le locataire est fiché FICP et/ou FCC.

Pour savoir si vous êtes éligibles à un rachat de crédit pour locataire, il vous faut connaître ses conditions d’adhésion (plusieurs facteurs sont à prendre en compte : remboursement anticipé, crédit auto, crédit moto, revolving, taux zéro, taux effectif global, assurance crédit…) Il faut ainsi noter que les banques tiennent compte des incidents de remboursements de crédit, des dépassements réguliers de votre autorisation de découvert, de l’utilisation abusive de votre carte de crédit, des inscriptions au fichier national des incidents de crédit, des rejets de chèques sans provision, du restant à vivre, de la balance bancaire négative et des revenus ainsi que des charges récurrentes.

Rachat de crédit pour propriétaire

Le rachat de crédit pour propriétaire concerne à la fois les personnes en accession à la propriété, les particuliers qui sont pleinement des propriétaires et les locataires qui bénéficient d’un bien ayant appartenu à leurs parents et lequel peut être pris en tant que garantie. Tous peuvent bénéficier de cette solution bancaire qu’est le rachat de crédit immo pour propriétaire.

Rachat crédit propriétaire
Les propriétaires peuvent en bénéficier

Il existe différentes formes de rachat de crédit propriétaire. Il y a notamment le rachat de crédit à la consommation, lequel est simple et ne nécessite aucune intégration de l’encours du crédit immobilier. L’objectif de ce type de rachat est de regrouper plusieurs prêts à la consommation en un seul qui sera plus facile à gérer. Ensuite, il y a le rachat de crédit global qui intègre toutes les natures de crédits contractés, même le crédit immobilier à taux fixe, quelque soit le taeg. Il est considéré comme étant l’outil de gestion par excellence car il vous permet de retrouver une certaine stabilité financière en modelant votre taux d’endettement.

Voir cet article du Figaro à ce sujet.

Dans le même cadre, vous pouvez également retrouver le rachat de crédit immobilier avec une garantie de type caution, un rachat de crédit avec garantie de type hypothécaire et un rachat de crédit avec une garantie de type caution hypothécaire. Le simulateur de prêt d’un courtier en crédit prendra en compte le capital restant à rembourser, le taux de prêt, l’assurance emprunteur.

Rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire est un regroupement de tous les prêts immobiliers que vous aurez souscrits en ajoutant une hypothèque comme garantie. Ce type de solution bancaire est seulement destiné aux ménages qui disposent d’un bien immobilier pouvant être présenté comme garantie pour renégocier votre situation financière auprès un établissement bancaire.

Rachat de crédit hypothécaire
Mise en place du rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire présente de nombreux avantages mais aussi des inconvénients. Il vous permet avant tout d’accéder à des produits financiers intéressants comme des taux préférentiels, des critères d’acceptation plus souples et donc moins restrictifs, et la possibilité de financer un nouveau projet de votre choix (automobile, travaux, loisirs, dépenses personnelles, etc.). L’hypothèque est une garantie pour les banques. Ce qui leur permet d’être plus enclins à débloquer des fonds pour leurs emprunteurs qui ont demandé des crédits à la consommation ou immobiliers.

Le rachat de crédit hypothécaire reste pourtant difficile à mettre en place. L’organisme financier auquel vous attribuez votre demande devra avant tout évaluer la quotité hypothécaire. Dans le cas d’une surestimation d’un bien immobilier, la faisabilité de votre financement peut être sérieusement compromise.

Frais de notaire
Pensez aux frais de notaire !

Il faut aussi noter que la mise en place d’une garantie hypothécaire nécessite un passage chez le notaire pour obtenir l’acte notarié. Cela engendre donc des frais de notaire et un délai de traitement administratif plus long.

Rachat de crédit pour fonctionnaire

Il est possible de bénéficier d’un rachat de crédit pour fonctionnaire. Cette opération de regroupement de prêts s’adresse à toutes les catégories de fonctionnaires telles que le fonctionnaire d’État, le fonctionnaire territorial et le fonctionnaire hospitalier. Le rachat de crédit pour fonctionnaire reste similaire aux autres types de rachat de crédit.

Un rachat de crédit pour fonctionnaire rassemble plusieurs types de crédits, immobiliers ou consommation. Il s’agit de la part des encours immobiliers qui restent et qui nécessitent encore un remboursement. C’est cette part qui détermine la nature du crédit (voir sur BFM TV).

Comme pour tous les autres types de rachat de crédit, celui pour fonctionnaire est également soumis à une étude de faisabilité. Celle-ci peut être réalisée à partir d’un simulateur de rachat de crédit en ligne, gratuit et sans engagement. Quel que soit donc votre statut, locataire, propriétaire ou salarié de la fonction publique, vous pouvez d’ores et déjà remplir votre demande de prêt auprès de l’organisme financier de votre choix.

Un expert en profils des fonctionnaires se chargera d’étudier votre dossier en toute confidentialité et de vous informer de votre capacité à prétendre à cette solution financière. Prospectez dès maintenant les banques pouvant vous octroyer cette alternative à vos nombreuses mensualités de crédit.